Уступка права требования предоставления кредита
.RU

Уступка права требования предоставления кредита

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ ИНСТИТУТ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

ИНСТИТУТ ПРАВА

КАФЕДРА ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА И ПРОЦЕССА

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

Дисциплина: Гражданское право

Уступка права требования предоставления кредита

2008


План

1. Уступка права требования предоставления кредита

2. Уступка права требования возврата кредита и уплаты процентов

Список использованной литературы


1. Уступка права требования предоставления кредита

В отношении уступки права требования предоставления кредита в правовой науке высказываются различные точки зрения - от полного запрета на подобную уступку до возможности уступки заемщиком принадлежащего ему права без каких-либо ограничений.

Ограничение цессии, как правило, обосновывается лично-доверительным характером отношений, возникающих между банком и заемщиком. Так, по мнению М.В. Трофимова, складывающиеся между банком и заемщиком особые лично-доверительные отношения при заключении кредитного договора являются препятствием для уступки заемщиком своего права требования предоставления кредита[1] . Подобная позиция находит поддержку, в частности, у В.В. Витрянского, который определяет невозможность уступки права заемщика требовать предоставления кредита иному лицу как одну из особенностей правового режима данного права заемщика[2] .

Другие авторы не столь категоричны в ограничении цессии. В частности, Л.А. Новоселова приходит к выводу, что уступка требования выдачи кредита не допускается без согласия банка. При этом наличие лично-доверительного характера между сторонами кредитной сделки она объясняет тем, что обязательство выдать кредит "принимается в отношении конкретного лица, чья платежеспособность, надежность и деловые перспективы имеют решающее значение при решении вопроса о предоставлении кредита"[3] . Аналогичную точку зрения высказывают и некоторые другие авторы. Например, В.Ю. Кононенко приходит к выводу о необходимости получения согласия кредитной организации на уступку права на получение кредита, основываясь исключительно на том, что "банку далеко не безразлично, кому выдать кредит, ибо возврат его с уплатой процентов за пользование предоставленными денежными средствами зависит от таких качеств заемщика, как платежеспособность, деловая репутация, порядочность в партнерских отношениях" [4] .

Подобные подходы к определению основания ограничения уступки права требования представляются, на наш взгляд, небесспорными. Обратим внимание на то, что защитники подхода, ограничивающего цессию, допускают такое ограничение на основании лично-доверительного характера отношений сторон кредитного договора на стадии предоставления кредита, что, по их мнению, подпадает под смысл п. 2 ст. 388 ГК РФ. В этой связи возникают вопросы: что закон вкладывает в выражение п. 2 ст. 388 ГК РФ "обязательство, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника"? подпадает ли под смысл приведенного выражения смысловая связка "отношение, носящее лично-доверительный характер"?

Закон категорию "личность кредитора" использует как для ограничения уступки права требования, так и для запрета такой уступки. В частности, запрет предусмотрен положениями ст. 383 ГК РФ, гласящей, что "переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора... не допускается". Другими словами, речь идет о таких правах, которые возникли у конкретного лица, которые только этим лицом могут быть реализованы, а его исчезновение влечет погашение этих прав. Неразрывность конкретного субъективного права с личностью кредитора определяет действительность этого права. Управомоченное лицо характеризуется не только наличием конкретного субъективного права, но и индивидуальными характеристиками, которые присущи только одному конкретному индивидууму. В Гражданском кодексе перечислены лишь основные случаи, когда обязательство считается неразрывно связанным с личностью кредитора, в частности алиментные обязательства и обязательства о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. В юридической литературе, еще в период действия Гражданского кодекса РСФСР 1964 г., в качестве примера запрета на уступку требования по причине его неразрывности с личностью кредитора называли "требование, возникшее на стороне продавца из договора купли-продажи жилого дома с условием о пожизненном содержании продавца" [5] .

Таким образом, оборот прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, ограничен возможностью их принадлежности только одному лицу. Естественно, что требование заемщика о предоставлении кредита под требование, неразрывно связанное с личностью кредитора, не подходит.

Ограничением уступки права требования выступает случай, когда личность кредитора имеет существенное значение для должника. Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ такая уступка не допускается без согласия должника. Другими словами, речь идет о случае, когда одно лицо (должник) вступило в отношения с другим лицом (кредитором) из-за индивидуальных качеств последнего. Так, в договоре жилищного найма личность нанимателя имеет существенное значение для наймодателя в обязательстве по предоставлению жилого помещения в пользование.

Сторонники отнесения обязательства по предоставлению кредита к обязательствам, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника, обосновывают возможность применения п. 2 ст. 388 ГК РФ с отсылкой к лично-доверительному характеру участников отношений, связанных с предоставлением кредита.

Однако в правовой науке категория "лично-доверительный характер" используется для раскрытия природы фидуциарной сделки (сделки, основанной на доверии). К последней, в частности, относится договор поручения. Так, О.С. Иоффе писал: "Договор поручения носит лично-доверительный характер. Но так как каждый его участник в любой момент может утратить доверие к другому, было бы неправильно понуждать его к сохранению договорных связей исходя из общего принципа, согласно которому одностороннее расторжение договора не допускается... во всякое время доверитель может отменить поручение, а поверенный отказаться от его исполнения. Приведенное правило является императивным и, следовательно, сохраняет свою силу, если бы даже стороны договорились об ином" [6] .

Критерий лично-доверительного характера сделки определяет существо субъективного права стороны договора, которое нельзя ограничить последним. Любая из сторон фидуциарной сделки вправе отказаться от ее исполнения в любое время без возложения на себя каких-либо негативных последствий. Обращаем внимание на то, что категория "лично-доверительный характер" используется не для ограничения субъективного права, а, напротив, для установления запрета на любое возможное ограничение. Другими словами, право стороны на односторонний отказ от исполнения договора, в котором отношения строятся на лично-доверительном характере, не может быть ограничено. Следовательно, выражение "лично-доверительный характер" вообще не может быть использовано для ограничения прав стороны сделки.

Кредитный договор, не отвечая признакам фидуциарной сделки, исключает построение отношений сторон на началах лично-доверительного характера. Исходя из критерия доверия кредитный договор следует относить не к фидуциарным сделкам, а коммерческим. Выбор банком контрагента-заемщика ничем не отличается от выбора поставщиком контрагента-покупателя, подрядчиком - контрагента-заказчика и т.д. Этот выбор реализуется в рамках общего признака предпринимательской деятельности - осуществления предпринимательской деятельности на свой риск.

Таким образом, лично-доверительный характер не только не отражает существа кредитного договора как коммерческой сделки, но и в принципе не отражает существа отношений, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника. Однако это не исключает возможности предусмотреть в кредитном договоре условие о недопустимости уступки права требования предоставления кредита без согласия банка.

Так, Р.И. Каримуллин считает, что для уступки права требования предоставления кредита нет ограничений, кроме тех, которые могут быть прямо предусмотрены договором и направлены на недопустимость цессии, по меньшей мере без предварительного согласия банка[7] . Несмотря на то что позиция автора вызывает одобрение, выводы, к которым он приходит на основе такой позиции, далеко не безупречны.

Ученый полагает, что, "передавая свое требование к банку, заемщик остается должником в части погашения кредита и уплаты процентов"[8] . Он усматривает четкое различие между заменой лица в обязательстве предоставить кредит и заменой стороны в кредитном договоре. Именно для последнего случая, т.е. замены стороны в договоре, а не в обязательстве, по мнению автора, характерно получение согласия банка, поскольку речь идет не только об уступке права получения кредита, но и о переводе долга по возврату кредита и уплате процентов[9] .

Подобный подход к пониманию отношений, связанных с уступкой права требования предоставления кредита, когда переход указанного права к новому заемщику (цессионарию) не влияет на правовое положение заемщика, заключившего кредитный договор с банком (цедента), в юридической литературе справедливо определяется как неприемлемый[10] .

Уступка права требования представляет собой сделку, в силу которой кредитор по обязательству - первоначальный кредитор - передает свое право требования к должнику третьему лицу - новому кредитору. Переход прав кредитора в обязательстве к другому лицу непосредственно влияет на изменение субъектного состава договора, на основании которого возникло данное обязательство. Это в равной степени относится и к перемене лиц в обязательстве, существующем в рамках двустороннего (взаимного) договора. Считается, что "во взаимных обязательствах при замене любой из сторон имеют место одновременно и уступка требования (по тем действиям, в отношении которых данная сторона является кредитором), и перевод долга (по тем действиям, в отношении которых данная сторона является должником)" [11] .


vam-paket-kommersant-rizhkin-sergej-kiseleva-elena-25012006-12-str-1-radio-18-mayak-novosti-24-01-2006-garin-petr-16-00-18.html
van-mogilnickij-zhittvij-shlyah-ta-dyalnst.html
var-vozvrashaet-dispersiyu-kvadrat-standartnogo-otkloneniya-vektora-ili-matrici-i-po-sintaksisu-identichna-funkcii-std.html
variacii-na-temu-elektrohimicheskoj-aktivacii.html
variant-1-laboratornie-raboti-po-kachestvennomu-i-kolichestvennomu-analizu.html
variant-biletov-po-logike-chast-3.html
  • lektsiya.bystrickaya.ru/programma-disciplini-tehnologiya-issledovatelskoj-professionalnoj-deyatelnosti.html
  • literature.bystrickaya.ru/eduard-yun-cos-fsb-rossii-tajnie-stranici-istorii-lg-informejshn-grup-act-moskva-2000.html
  • laboratornaya.bystrickaya.ru/rabochaya-programma-sostavlena-na-osnovanii-fgos-vo-napravleniya-37-03-01-psihologiya-rabochaya-programma-odobrena-na-uchenom-sovete-misao-protokol-1-ot-01-09-2015.html
  • college.bystrickaya.ru/22-soderzhanie-disciplini-uchebno-metodicheskij-kompleks-razrabotan-na-osnove-gosudarstvennogo-obrazovatelnogo.html
  • knowledge.bystrickaya.ru/mezhgosudarstvennij-standart-korotkie-zamikaniya-v-elektroustanovkah-metodi-rascheta-v-elektroustanovkah-peremennogo-toka-napryazheniem-do-1-kv.html
  • uchit.bystrickaya.ru/tema-vnutrennij-mir-glavnogo-geroya-rasskaza-a-p-chehova-vanka.html
  • assessments.bystrickaya.ru/compiled-by-weihua-tang-interpreter-at-unondcs-stranica-4.html
  • books.bystrickaya.ru/ceni-viezd-iz-torremolinos-ili-fuengirola-9000-viezd-iz-marbeli-ili-san-pedro-10500-viezd-iz-esteponi-11000-ronda.html
  • znanie.bystrickaya.ru/abbasov-s-a-sootvetstvuyushim-kakim-verhovskij-n-p-g-shedrovickij-vvedenie-v-sintaksis-i-semantiku-graficheskogo.html
  • ucheba.bystrickaya.ru/prilozhenie-4-pravila-organizacii-tehnicheskogo-obsluzhivaniya-i-remonta-oborudovaniya-zdanij-i-sooruzhenij-elektrostancij-i-setej.html
  • report.bystrickaya.ru/instrukciya-po-zapolneniyu-zayavki-na-uchastie-v-otkritom-aukcione-v-elektronnoj-forme-stranica-13.html
  • otsenki.bystrickaya.ru/sanitarno-epidemiologicheskie-pravila-i-normi-etiketirovaniya-kosmeticheskoj-produkcii.html
  • laboratornaya.bystrickaya.ru/protokol-meropriyatij-po-realizacii-soglasheniya-o-socialno-ekonomicheskom.html
  • education.bystrickaya.ru/13-vidi-sluchajnih-sobitij-osnovnie-teoremi-teorii-veroyatnostej-zakonomernost-i-sluchajnost-sluchajnaya-izmenchivost.html
  • zadachi.bystrickaya.ru/opredelenie-pobeditelya-aukciona-i-izveshenie-o-rezultatah-dokumentaciya-ob-otkritom-aukcione-na-pravo-postavki.html
  • lesson.bystrickaya.ru/razvitie-grecheskoj-civilizacii.html
  • essay.bystrickaya.ru/dstemelk-komissiyani-zhmisi-zatanu-zhne-haliarali-atinastar.html
  • university.bystrickaya.ru/firmennij-napitok-anastasiya-original-beverage-anastasia.html
  • shpargalka.bystrickaya.ru/urok-istorii-v-5-klasse-tema-uroka-sem-chudes-sveta.html
  • znaniya.bystrickaya.ru/rabochaya-programma-po-kursu-russkaya-literatura-v-9-obsheobrazovatelnom-klasse-na-2010-2011-uchebnij-god.html
  • kontrolnaya.bystrickaya.ru/promishlennaya-bezopasnost-plan-uchebnogo-processa-v-institute-povisheniya-kvalifikacii-i-perepodgotovki-pgups-na.html
  • shkola.bystrickaya.ru/podatkova-sistema-chast-2.html
  • ekzamen.bystrickaya.ru/sekciya-8-voprosi-upravleniya-kachestvom-sekciya-9-problemi-i-perspektivi-apk.html
  • prepodavatel.bystrickaya.ru/tema-5-zatratnij-podhod-k-ocenke-stoimosti-predpriyatiya-programma-i-tematika-kursovih-rabot-uchebnoj-disciplini.html
  • urok.bystrickaya.ru/prodolzhenie-proshalnoj-besedi-rukovodstvo-k-izucheniyu-svyashennogo-pisaniya-novogo-zaveta.html
  • upbringing.bystrickaya.ru/lekciya-12-rasseyanie-sveta.html
  • doklad.bystrickaya.ru/v-arhangelske-v-vistavke-dlya-abiturientov-uchastvovali-bolee-50-obrazovatelnih-uchrezhdenij.html
  • textbook.bystrickaya.ru/institut-gosudarstvenno-konfessionalnih-otnoshenij-i-prava-stranica-15.html
  • essay.bystrickaya.ru/drugoe-tv-vnutrifrakcionnaya-rabota-5.html
  • vospitanie.bystrickaya.ru/zakonomernosti.html
  • urok.bystrickaya.ru/profil-2-marketing-v-torgovoj-deyatelnosti.html
  • testyi.bystrickaya.ru/andreevna-urok-dejstvitelnie-i-stradatelnie-prichastiya.html
  • bukva.bystrickaya.ru/podsekciya-1-lazeri-i-ih-primenenie-v-biologii-medicine-i-ekologii-programma-novosibirsk-2006.html
  • turn.bystrickaya.ru/pn-malm-otarova-naima-mrtajizi.html
  • institute.bystrickaya.ru/etim-v-nastoyashee-vremya-vedetsya-sereznaya-issledovatelskaya-i-prakticheskaya-rabota-po-razrabotke-i-aprobacii-razlichnih-sistem-pedagogicheskogo-monitoringa.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.