.RU

Уступка права требования предоставления кредита

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ ИНСТИТУТ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

ИНСТИТУТ ПРАВА

КАФЕДРА ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА И ПРОЦЕССА

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

Дисциплина: Гражданское право

Уступка права требования предоставления кредита

2008


План

1. Уступка права требования предоставления кредита

2. Уступка права требования возврата кредита и уплаты процентов

Список использованной литературы


1. Уступка права требования предоставления кредита

В отношении уступки права требования предоставления кредита в правовой науке высказываются различные точки зрения - от полного запрета на подобную уступку до возможности уступки заемщиком принадлежащего ему права без каких-либо ограничений.

Ограничение цессии, как правило, обосновывается лично-доверительным характером отношений, возникающих между банком и заемщиком. Так, по мнению М.В. Трофимова, складывающиеся между банком и заемщиком особые лично-доверительные отношения при заключении кредитного договора являются препятствием для уступки заемщиком своего права требования предоставления кредита[1] . Подобная позиция находит поддержку, в частности, у В.В. Витрянского, который определяет невозможность уступки права заемщика требовать предоставления кредита иному лицу как одну из особенностей правового режима данного права заемщика[2] .

Другие авторы не столь категоричны в ограничении цессии. В частности, Л.А. Новоселова приходит к выводу, что уступка требования выдачи кредита не допускается без согласия банка. При этом наличие лично-доверительного характера между сторонами кредитной сделки она объясняет тем, что обязательство выдать кредит "принимается в отношении конкретного лица, чья платежеспособность, надежность и деловые перспективы имеют решающее значение при решении вопроса о предоставлении кредита"[3] . Аналогичную точку зрения высказывают и некоторые другие авторы. Например, В.Ю. Кононенко приходит к выводу о необходимости получения согласия кредитной организации на уступку права на получение кредита, основываясь исключительно на том, что "банку далеко не безразлично, кому выдать кредит, ибо возврат его с уплатой процентов за пользование предоставленными денежными средствами зависит от таких качеств заемщика, как платежеспособность, деловая репутация, порядочность в партнерских отношениях" [4] .

Подобные подходы к определению основания ограничения уступки права требования представляются, на наш взгляд, небесспорными. Обратим внимание на то, что защитники подхода, ограничивающего цессию, допускают такое ограничение на основании лично-доверительного характера отношений сторон кредитного договора на стадии предоставления кредита, что, по их мнению, подпадает под смысл п. 2 ст. 388 ГК РФ. В этой связи возникают вопросы: что закон вкладывает в выражение п. 2 ст. 388 ГК РФ "обязательство, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника"? подпадает ли под смысл приведенного выражения смысловая связка "отношение, носящее лично-доверительный характер"?

Закон категорию "личность кредитора" использует как для ограничения уступки права требования, так и для запрета такой уступки. В частности, запрет предусмотрен положениями ст. 383 ГК РФ, гласящей, что "переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора... не допускается". Другими словами, речь идет о таких правах, которые возникли у конкретного лица, которые только этим лицом могут быть реализованы, а его исчезновение влечет погашение этих прав. Неразрывность конкретного субъективного права с личностью кредитора определяет действительность этого права. Управомоченное лицо характеризуется не только наличием конкретного субъективного права, но и индивидуальными характеристиками, которые присущи только одному конкретному индивидууму. В Гражданском кодексе перечислены лишь основные случаи, когда обязательство считается неразрывно связанным с личностью кредитора, в частности алиментные обязательства и обязательства о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. В юридической литературе, еще в период действия Гражданского кодекса РСФСР 1964 г., в качестве примера запрета на уступку требования по причине его неразрывности с личностью кредитора называли "требование, возникшее на стороне продавца из договора купли-продажи жилого дома с условием о пожизненном содержании продавца" [5] .

Таким образом, оборот прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, ограничен возможностью их принадлежности только одному лицу. Естественно, что требование заемщика о предоставлении кредита под требование, неразрывно связанное с личностью кредитора, не подходит.

Ограничением уступки права требования выступает случай, когда личность кредитора имеет существенное значение для должника. Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ такая уступка не допускается без согласия должника. Другими словами, речь идет о случае, когда одно лицо (должник) вступило в отношения с другим лицом (кредитором) из-за индивидуальных качеств последнего. Так, в договоре жилищного найма личность нанимателя имеет существенное значение для наймодателя в обязательстве по предоставлению жилого помещения в пользование.

Сторонники отнесения обязательства по предоставлению кредита к обязательствам, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника, обосновывают возможность применения п. 2 ст. 388 ГК РФ с отсылкой к лично-доверительному характеру участников отношений, связанных с предоставлением кредита.

Однако в правовой науке категория "лично-доверительный характер" используется для раскрытия природы фидуциарной сделки (сделки, основанной на доверии). К последней, в частности, относится договор поручения. Так, О.С. Иоффе писал: "Договор поручения носит лично-доверительный характер. Но так как каждый его участник в любой момент может утратить доверие к другому, было бы неправильно понуждать его к сохранению договорных связей исходя из общего принципа, согласно которому одностороннее расторжение договора не допускается... во всякое время доверитель может отменить поручение, а поверенный отказаться от его исполнения. Приведенное правило является императивным и, следовательно, сохраняет свою силу, если бы даже стороны договорились об ином" [6] .

Критерий лично-доверительного характера сделки определяет существо субъективного права стороны договора, которое нельзя ограничить последним. Любая из сторон фидуциарной сделки вправе отказаться от ее исполнения в любое время без возложения на себя каких-либо негативных последствий. Обращаем внимание на то, что категория "лично-доверительный характер" используется не для ограничения субъективного права, а, напротив, для установления запрета на любое возможное ограничение. Другими словами, право стороны на односторонний отказ от исполнения договора, в котором отношения строятся на лично-доверительном характере, не может быть ограничено. Следовательно, выражение "лично-доверительный характер" вообще не может быть использовано для ограничения прав стороны сделки.

Кредитный договор, не отвечая признакам фидуциарной сделки, исключает построение отношений сторон на началах лично-доверительного характера. Исходя из критерия доверия кредитный договор следует относить не к фидуциарным сделкам, а коммерческим. Выбор банком контрагента-заемщика ничем не отличается от выбора поставщиком контрагента-покупателя, подрядчиком - контрагента-заказчика и т.д. Этот выбор реализуется в рамках общего признака предпринимательской деятельности - осуществления предпринимательской деятельности на свой риск.

Таким образом, лично-доверительный характер не только не отражает существа кредитного договора как коммерческой сделки, но и в принципе не отражает существа отношений, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника. Однако это не исключает возможности предусмотреть в кредитном договоре условие о недопустимости уступки права требования предоставления кредита без согласия банка.

Так, Р.И. Каримуллин считает, что для уступки права требования предоставления кредита нет ограничений, кроме тех, которые могут быть прямо предусмотрены договором и направлены на недопустимость цессии, по меньшей мере без предварительного согласия банка[7] . Несмотря на то что позиция автора вызывает одобрение, выводы, к которым он приходит на основе такой позиции, далеко не безупречны.

Ученый полагает, что, "передавая свое требование к банку, заемщик остается должником в части погашения кредита и уплаты процентов"[8] . Он усматривает четкое различие между заменой лица в обязательстве предоставить кредит и заменой стороны в кредитном договоре. Именно для последнего случая, т.е. замены стороны в договоре, а не в обязательстве, по мнению автора, характерно получение согласия банка, поскольку речь идет не только об уступке права получения кредита, но и о переводе долга по возврату кредита и уплате процентов[9] .

Подобный подход к пониманию отношений, связанных с уступкой права требования предоставления кредита, когда переход указанного права к новому заемщику (цессионарию) не влияет на правовое положение заемщика, заключившего кредитный договор с банком (цедента), в юридической литературе справедливо определяется как неприемлемый[10] .

Уступка права требования представляет собой сделку, в силу которой кредитор по обязательству - первоначальный кредитор - передает свое право требования к должнику третьему лицу - новому кредитору. Переход прав кредитора в обязательстве к другому лицу непосредственно влияет на изменение субъектного состава договора, на основании которого возникло данное обязательство. Это в равной степени относится и к перемене лиц в обязательстве, существующем в рамках двустороннего (взаимного) договора. Считается, что "во взаимных обязательствах при замене любой из сторон имеют место одновременно и уступка требования (по тем действиям, в отношении которых данная сторона является кредитором), и перевод долга (по тем действиям, в отношении которых данная сторона является должником)" [11] .


vam-paket-kommersant-rizhkin-sergej-kiseleva-elena-25012006-12-str-1-radio-18-mayak-novosti-24-01-2006-garin-petr-16-00-18.html
van-mogilnickij-zhittvij-shlyah-ta-dyalnst.html
var-vozvrashaet-dispersiyu-kvadrat-standartnogo-otkloneniya-vektora-ili-matrici-i-po-sintaksisu-identichna-funkcii-std.html
variacii-na-temu-elektrohimicheskoj-aktivacii.html
variant-1-laboratornie-raboti-po-kachestvennomu-i-kolichestvennomu-analizu.html
variant-biletov-po-logike-chast-3.html
  • composition.bystrickaya.ru/pokupajte-lyubuyu-dostupnuyu-vam-literaturu-dlya-odinokih-lyudej-on-yavizhu-vi-chitaete-voprosi-bez-otvetov-ona-da.html
  • paragraph.bystrickaya.ru/metallurgiya-k-prikazu-minobrazovaniya-rossii.html
  • kanikulyi.bystrickaya.ru/zoopark-dikovin-nashej-planeti-stranica-22.html
  • university.bystrickaya.ru/faktori-rosta-oborotnogo-kapitala-promishlennih-predpriyatij-i-cena-istochnikov-ego-finansirovaniya-stranica-10.html
  • credit.bystrickaya.ru/ohota-na-tyulenej-gosudarstvennoe-izdatelstvo-detskoj-literaturi.html
  • nauka.bystrickaya.ru/viktor-suvorovten-pobedi.html
  • nauka.bystrickaya.ru/urok-po-teme-hishniki-glubin-otryad-hryashevie-ribi.html
  • portfolio.bystrickaya.ru/osnovnaya-strategiya-leonardo-s-pomoshyu-kotoroj-dilts-r-d46-strategii-geniev-t-zigmund-frejd-leonardo-da-vinchi.html
  • teacher.bystrickaya.ru/eto-mog-pozvolit-sebe-tolko-on-uroki-i-nasledie.html
  • report.bystrickaya.ru/kniga-o-estestvennih-osnovah-nravstvennosti.html
  • institut.bystrickaya.ru/tematicheskij-monitoring-smi-novaya-sistema-tehnicheskogo-regulirovaniya-s-nachala-avgusta-vstupili-v-silu-tehnicheskie-reglamenti-tamozhennogo-soyuza-01-29.html
  • thesis.bystrickaya.ru/programma-020600-68-05-meteorologiya.html
  • exam.bystrickaya.ru/virusnaya-bezopasnost-perelivaniya-krovi-chast-3.html
  • tests.bystrickaya.ru/lamiya.html
  • assessments.bystrickaya.ru/chto-pochemu-zachem-kak-kogda-gde-kto-programma-kursa-utverzhdena-na-zasedanii-kafedri-11-11-2007-protokol-12.html
  • turn.bystrickaya.ru/opredelenie-apellyacionnoj-kollegii-verhovnogo-suda-rf-ot-9-dekabrya-2012g-nkas12-13-opriznanii-nedejstvuyushimi-punktov-9-10-10-12-10-13-10-15-9-16.html
  • tests.bystrickaya.ru/metodicheskie-podhodi-harakteristiki-vozvratnosti-kreditov-10-glava-ii-napravleniya-i-sposobi-obespecheniya-vozvratnosti-kredita-16-1-kriterii-i-ocenki-vozvratnosti-kredita-16-stranica-4.html
  • shpora.bystrickaya.ru/vzaimodejstvie-gosdumi-s-federalnimi-organami-rosenergo-prorochit-otziv-zakona-o-nedrah-31.html
  • assessments.bystrickaya.ru/dannaya-kursovaya-rabota-soderzhit-variant-raschyota-kombinirovannoj-sau-vibor-peredatochnoj-funkcii-obekta-upravleniya-vibor-parametrov-nastroek-regulyatora-i-komp.html
  • teacher.bystrickaya.ru/glava-5-rozhdestvenskij-vecher-shaffer-h-u-boat-977-vospominaniya-kapitana-nemeckoj-submarini-poslednego-ubezhisha.html
  • grade.bystrickaya.ru/netradicionnost-obraza-volanda-v-romane-ma-bulgakova-master-i-margarita.html
  • ucheba.bystrickaya.ru/prinyatie-resheniya-na-rinkena-osnovanii-fundamentalnih-dannih-kurs-lekcij-osnovi-torgovli-na-mirovih-finansovih-rinkah-08.html
  • literatura.bystrickaya.ru/sabati-masati-elektrolitter-zhne-bejelektrolitter.html
  • college.bystrickaya.ru/23-neslovocentricheskie-teorii-bazovoj-nominativnoj-edinici-itut-inostrannih-yazikov-seriya-znak-soznanie-znanie.html
  • studies.bystrickaya.ru/celostnij-pedagogicheskij-process.html
  • tasks.bystrickaya.ru/124-dlya-soglasovaniya-i-resheniya-vseh-rabochih-voprosov-storoni-naznachayut-svoih-predstavitelej.html
  • uchenik.bystrickaya.ru/14obekti-sistemi-ocenki-rezultatov-i-kachestva-obrazovaniya-osnovnaya-obrazovatelnaya-programma-nachalnogo-obshego.html
  • pisat.bystrickaya.ru/uchebnij-plan-na-2007-2008-uchebnij-god-kadrovoe-obespechenie-obrazovatelnogo-processa.html
  • occupation.bystrickaya.ru/nauchno-issledovatelskaya-rabota-otchet-o-nauchno-tehnicheskoj-produkcii-generalnaya-shema-sanitarnoj-ochistki-territorii-mo-petrovskoe-selskoe-poselenie.html
  • student.bystrickaya.ru/21-pred-proektnaya-stadiya-1-integrirovannie-asu-predpriyatiyami-s-diskretnimi-tehnologicheskimi.html
  • books.bystrickaya.ru/chast-razdelyat-slovar-dictionary-termini-i-sokrasheniya-razdel-1.html
  • holiday.bystrickaya.ru/metodicheskie-ukazaniya-po-podgotovke-napisaniyu-i-oformleniyu-diplomnih-rabot-studentami-i-slushatelyami-po-specialnosti-yurisprudenciya-021100-moskva-2006.html
  • obrazovanie.bystrickaya.ru/prilozhenie-3-osnovnaya-professionalnaya-obrazovatelnaya-programma.html
  • school.bystrickaya.ru/dorabotka-konstrukcii-glavnogo-scepleniya-traktora-klassa-14-s-celyu-uluchsheniya-razgonnih-pokazatelej-agregatov.html
  • uchit.bystrickaya.ru/tipi-dialogicheskih-otnoshenij-mezhdu-nacionalnimi-literaturami-na-materiale-proizvedenij-russkih-pisatelej-vtoroj-polovini-hihv-i-tatarskih-prozaikov-pervoj-treti-hhv.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.